Здравствуйте!

Существует много способов и методов ведения семейного бюджета. В течении совместного проживания семья выбирает тот метод что подходит ей.

Начну со нашего семейного бюджета. Мы ведем программу Quicken Home & Buisness, где записываются все расходы по категориям. Сразу откладываем 10% на сбережения. 

1. Классический метод конвертов. Берется конверт, подписывается (Еда, транспорт, ком.услуги, одежда, развлечения, сбережения, здоровье и т.п.) и деньги распределяются по конвертам, если где-то закончилось, берется из другого конверта).

2. Метод 4х конвертов Макса Крайнова - Из всего дохода вычитаем деньги на инвестиционные цели/сбережения/крупные покупки - 10-20%. Вычитаем деньги на регулярные расходы: аренда, оплата садика, ком.услуги. Оставшиеся деньги делим на 4 конверта по неделям и тратим на питание, транспорт, развлечения.

3. Метод кувшинов -распределение денег по 6 кувшинам:

кувшин 1 - 55% оплата повседневных нужд, счетов, транспорт, налоги.Кувшин2 -10% развлечение, кувшин3- 10% сбережения, кувшин4-10% расходы на образование, кувшин5-10% на накопления на крупные покупки, ремонт, кувшин6 -5% на благотворительность.

4. Метод 60-10-10-10-10 Ричарда Дженкинса: 60% текущие расходы(питание, ком.услуги, транспорт, одежда) , 10%- пенсионные накопления, у нас можно использовать накопительное страхование жизни, 10% долгосрочные покупки, 10% нерегулярные расходы (на подарок, срочный ремонт), 10% развлечения.

5.Трехшаговая система. Эндрю Тобиас.

Шаг1 Избавиться от долгов и кредитов.

Шаг2. Откладывать 20% от дохода.

Шаг3. Жить в свое удовольствие на оставшиеся 80%.

6. Ручной способ ведения семейного бюджета. Записывать все расходы и доходы в тетрадку. Плюс это доступность.

7. Электронная таблица. Вести в Microsoft Excel, Google документы.

8. Специальная программа на компьютере. Домашняя экономика,Money Tracker, Family. Недостатком является то, что программы могут быть платными.

9. Олайн сервисы. При этом методе вы не привязаны к своему компьютеру и можете управлять из любого места с доступом в интернет через смартфон/планшет.

Планирование семейного бюджета-ключ к спокойствию и финансовому благосостоянию в семье.

На своем примере скажу, что никакими специальными методами и правилами мы в семье не пользуемся для управления нашими семейными финансами. Но расскажу что же включает в себя управление личными финансами и приведу советы из личного опыта:
1.  Необходимо начать вести учет личных финансов, чтоб бы понять на что расходуются наши деньги, откуда приходят и куда уходят деньги и на какие статьи. Это как бы домашняя бухгалтерия, которая покажет картину состояния ваших денежных дел. Сейчас существует огромный выбор мобильных приложений для ведения учета личных финансов. Я только планирую использование подобного приложения, заглянув в Play Market, решила что сначала нужно изучить каждое приложение, чтобы выбрать подходящее для себя.
2. Иметь финансовый план или жизненные цели, которые зависят от вашего финансового состояния. Запланировать свои финансовые потоки, чтобы достичь этих целей. Например, это может быть покупка квартиры. Необходимо запланировать сколько нужно откладывать ежемесячно чтоб через год к примеру накопить первоначальный взнос на ипотеку. Я сама недавно открыла счет в Жилстройсбребанке, удобно откладывать ежемесячно определенную сумму, которая через 3,3 года позволить накопить мне 50% стоимости желаемой квартиры и оставшиеся 50% взять в кредит под 5% (самая низкая ставка по ипотеке в Казахстане). При этом у вас может быть жилье, а эту квартиру в будущем можете сдавать и платить кредит, а после погашения кредита будете иметь дополнительный доход.
3. Планирование семейного бюджета, не долгосрочные финансовые цели, а текущие расходы, составленные после учета личных финансов. Лучше составлять ежемесячный бюджет, так как в основном доход мы получаем ежемесячно.
4. Рассмотреть возможность увеличения личных доходов – это, пожалуй, главная цель управления личными финансами. Нужно решить как можно увеличить доход и предпринимать для этого конкретные шаги. Например, сейчас многие живущие в частном секторе больших городов строят на дворе постройки во дворе в виде отдельных комнат и потом их сдают в аренду. Для этого необходимо начать строительство.
5. Оптимизировать расходы, после анализа учета личных финансов, посмотреть как возможно уменьшить расходы, таким образом увеличив личный доход (один из простых методов увеличение дохода). Например, можно определить конкретную сумму, которые вы готовы тратить в неделю на походы в кино, кафе, рестораны и т.д.
6. Избавление от долгов – это первоначальная финансовая цель, с  достижения которой люди и начинают задумываться об учете личных финансов. Например, мне необходимо отдать долг, взятый на ремонт дома мамы. Буду отдавать по 500$ ежемесячно, после чего смогу больше откладывать на счет в жилстройсбербанке и на долларовый депозит.
7. Создать резервы, сбережения и капитал. Резервы могут быть использованы на решение текущих форс мажорных ситуаций.  Сбережения позволяют достичь поставленных финансовых целей и капитал необходим для создания источников пассивного дохода. Резервы должны быть примерно в размере 2-3 месячных зарплат (депозиты), сбережения – в моем случае накопления в жилстройсбербанке, который в будущем после выплаты кредита станет моим пассивным доходом (сдача в аренду).
8. Грамотная работа с банками – достижение финансовых целей не обходиться без банка. Нужно знать в каком банке лучшие условия для вас. Постоянно быть осведомленным на рынке банковских услуг.
9. Лучше всего конечно уметь и знать как правильно инвестировать, это поможет достичь финансовой независимости: рисковать капиталом и извлекать из него пассивный доход.
10. Необходимо быть финансово грамотным, постоянно совершенствовать свои знания, умения и навыки и внедрять новые актуальные способы управления финансами. Я думаю, именно эту цель преследует данный проект при поддержке Kaspi bank – повысить финансовую грамотность мамочек. Например, я очень много нового и полезного узнала, отвечая на вопросы проекта и читая ответы других участниц.
Спасибо за проект!

У каждого разные методы. 1 шаг. это конечноже продукты и питание, коммунальные услуги. 50 % зарплаты мужа. 2 шаг. мы молодые семья много не тратим на прогулки, мы постараемся дома чтото приготовит на чистом воздухе с удовольствием покушаем хоть это зима или лето,максимум тратим 5% зарплаты мужа. 3 шаг. покупаем для детей качественные вещи и игрушки чтобы неполомалось. На это уходит 10 %. 4 шаг. Покупаю в рассрочку золота и ежемесячно отдаю от зарплаты 10%. 5 шаг. 25 % остаток деньги оставляю на запас на лекарство или на одежду. 6 шаг. Мою зарплату полностью в депозит кладем. 7 шаг. У меня наличные средняя сумма дома отдаю знакомым под 20 % деньги. 8 шаг. Все надо считать и писать. 9 шаг. Мужу никогда неговарите дома сколько осталось они не должны знать, когда они знають что если дома есть деньги они расслабляются. 10 шаг. Я же женщина для своей красоты не пожелею никаких денег.

Написала подробно о принципах, которых я придерживаюсь при управлении своими финансовыми средствами, а комментарий не добавился и не сохранился, так как слишком длинный :( обидно! столько времени потратила на написание, а теперь надо заново набирать, что неудобно при наличии маленького ребенка 

Dinara_3003, ка же я Вас понимаю! Но, к сожалению, сайт работает так.

Поэтому совет - пишите текст в Word, а потом вставляйте кусочками в несколько комментариев.

Спасибо, что участвуете!

Yelimessova, спасибо Вам за теплый отзыв! Нам важно слышать, что кому-то нужно то, что мы делаем  Лично меня очень радует, что включаются новые участницы и продолжают писать те, кто присоединился в самом начале. Что все пишут свои мысли и соображения, вспоминают свои теоретические знания и делятся опытом, который, как известно, "сын ошибок трудных". Это все очень здорово, что женщины могут говорить не только о детях и красоте, традиционно женских темах, но и о деньгах. Тема интимная, но важная, ведь этому учат только на специализированных факультетах. А так получается, что мы учимся друг у друга. Я, к примеру, много интересного для себя почерпнула из ответов участниц, за что им очень благодарна!

"Не поленилась, и нашла старые МВА-шные конспекты по финансам." - это вообще высший пилотаж! Спасибо Вам за участие!

Здравствуйте,

 

 

Хочу поделиться принципами управления финансовыми средствами нашей семьи.

 

Предисловие: молодая семья, есть один ребенок, снимаем квартиру. Я нахожусь в декретном отпуске, поэтому основной источник дохода - это зарплата мужа. Специальными программами и методами управления семейным бюджетом не пользуюсь.

 

- ежедневно стараюсь фиксировать все расходы;

- в конце месяца подвожу итог сколько денег было получено и потрачено. На основании полученной информации корректирую и планирую будущие траты;

- после получения зарплаты мужа откладываем фиксированную сумму для оплаты аренды и комуслуг;

- откладываем определенную сумму денег в виде сбережений, иногда покупаем валюту;

- если мужу на работе дали премию, то стараемся эти деньги отложить и не тратить;

- настроили автоматическое ежемесячное списание фиксированной суммы с карточки супруга для пополнения депозита в ЖСБ;

- живем по средствам, покупаем только необходимые вещи;

- разумно пользуемся карточкой American Express, пользуемся привилегиями и получаем бонусы, на которые затем покупаем различные вещи;

 

- используем карточку медицинского страхования супруга для поддержания его здоровья на должном уровне (лечение зубов, прием у специалистов и пр.). Это существенно сокращает расходы данной категории;

- покупаем книги, технику, одежду в интернет-магазинах по цене ниже, чем в обычных магазинах;

- стараемся экономить там, где это возможно (не в ущерб себе). Например, покупаем качественную одежду и обувь на распродажах;

- оплачиваю платежи и комуслуги через интернет (Kaspi Bank);

- вкладываем деньги в образование;

- уделяю большое внимание сохранению и поддержанию здоровья всех членов семьи, так как болеть в наше время дорогое удовольствие. Это приобретение и потребление полезных натуральных продуктов, посещение бассейна и тп.;

- по мере возможности посещаем концерты, различные фестивали и концерты;

- создаем сбережения на случай потери работы чтобы спокойно можно было прожить несколько месяцев;

- ищем дополнительные источники дохода, полученные деньги не тратим, а заново инвестируем;

 

- раньше откладывали часть денег на депозит. Вознаграждение небольшое, но позволяет сохранить и приумножить денежные средства.

 

Самое главное, чтобы стремление накопить и сохранить деньги любой ценой не повлияло на качество жизни. Нужно разумно подходить к управлению своими финансовыми средствами, стремясь к тому, чтобы жить максимально полной и счастливой жизнью на те деньги, которые имеются в данное время в Вашем распоряжении. Надеюсь, что мои советы будут полезны.

Здравствуйте. 

Всем известно, что деньги любят счет, поэтому в управлении личными финансами без чисел никак не обойтись. У меня волшебное число для расчетов только одно - это 10. Как запомнила его один раз, и все, больше не мучаюсь.

 

Доходы у всех разные, даже у одного человека могут быть разные суммы доходов, например у фрилансеров. Поэтому чтобы иметь финансовую устойчивость вам нужно отложить 10% от своего дохода независимо от суммы. Остальные 90% вы можете тратить на свое усмотрение. 

10% от дохода - это не то как все привыкли думать что "на черный день", отложила и пускай лежат копятся. Эти же 10% можно пустить на инвестирование или положить на депозит, по которому вы сможете получать % и капитализацию.

 

При использовании стратегии 10% важно, чтобы с каждого-каждого дохода вы отсчитывали 10% и хорошо думали, как сделать так чтобы эти деньги могли принести вам еще дополнительные деньги. 

 

При этом я не отрицаю и другие методы управления финансами. Несколько лет назад я пользовалась методом конвертов. Правда сделала один целевой конверт - на стиральную машину моей мечты, откладывая туда деньги только на нее. Мне нужно было не только накопить на покупку стиралки, но и на ее установку (у нас не стандартная планировка). Примерно за год у меня получилось накопить нужную сумму. Этот способ мне помог еще и в том, что я не влезала ни в какие долги, не брала кредитов, и удачно выбрала время для покупки - период акций! 

Считаю, что в управлении личными финансами возможно все, главное соблюдать расчеты! 

Дорогие, девушки, хочу поделиться своими мыслями без какой-либо претензии на истину. 

Есть единственное правило, которое сделает ваш бизнес успешным - Покупай дешевле, продавай дороже. Следуя только этому правилу вас ждет успех. Однако почему мы еще все не миллионеры? Потому, что здесь возникает конфликт интересов, и выигрывает только один.

Это же правило действует и на простых граждан (работяг) - Получай больше, трать меньше. Все очень просто, не нужно придумывать никаких систем и методов. Однако и тут нам мешает пресловутый конфликт, получать больше нам мешает часть первая правила для бизнеса (покупай дешевле), т.к. работодатели стремятся купить нашу услугу, работу как можно дешевле, а тратить меньше нам мешает, как вы поняли, вторая часть правила - продавай дороже, ведь каждый бизнесмен хочет продать по максимальной цене.  

Ваша единственная задача - это получать больше, чем тратите при балансе между расходами и уровнем жизни. Если весь ваш доход уходит на оплату обязательных платежей, питание и транспорт, то уменьшать уже нечего, не стоит копаться в статьях расходов и искать, где сэкономить копейку! Лучше бросьте все свои силы на увеличение дохода. Как это сделать напишу ниже.

Самым легким способом увеличения дохода является стремление повысить зар.плату на текущем месте работы, либо смена работы с более высоким уровнем оплаты. Помните, что работодатель добровольно никогда не поднимет вам зар.плату, необходимо требовать, добиваться это самим. Для повышения по карьерной лестнице вкладывайте деньги в свое образование, поднимайтесь каждый год на один уровень выше, не оставляйте учебу никогда в течение жизни. Это, так называемое, вертикальное увеличение доходов. 

Если вертикальное увеличение уперлось в "потолок", имеет смысл применить горизонтальное увеличение своих доходов. Горизонтальное увеличение можно условно поделить на активные (важна ваша роль) и пассивные (не сильно зависят от вас).

Активные виды дополнительных доходов:

1. Знания - используйте свои профессиональные знания для платных консультаций, аутсорсинга, оказания "приходящих" услуг.

2. Технические ресурсы - если у вас имеется тех.средства на которых можно заработать (например, дом на колесах, который можно сдавать в аренду, пока вы не пользуетесь), используйте их.

3. Хобби - на хобби можно получить доп.доходы, вяжите на заказ, пеките, шейте, изготавливайте открытки, или зарабатывайте на нумизматике.

4. Время - даже если у вас нет профессиональных знаний, ресурсов и хобби, вы можете продавать свое время, например, присмотреть за детьми подруг, сделать несложное задание, стирать на дому, подработать уборщицей и т.д.

Пассивные виды дополнительных доходов:

1. Пособия, выплаты - получайте от государства все, что вам положено, даже если вам кажется, что это копейки.

2. Депозит - храните деньги, даже в валюте, не дома, а на депозите, получайте дополнительный доход.

3. Ценные бумаги - раньше мы слышали об этом только в кино, а сейчас уже у многих акции Казахтелекома, Рахат и т.д., вы имеете возможность заработать, но и можете получить убыток. 

4. Авторские, патентные выплаты - если вы любите писать или изобретатель, не забывайте регистрировать авторское право и патент на изобретение, в дальнейшем можете получать доход.

5. Рента - вы можете сдавать на лето в аренду свой дачный домик, или гараж возле дома, также можно сдавать в аренду машину.

6. Инвестиции - если у вас есть достаточное количество денег и есть возможность ими рисковать, то вы можете внести инвестицию в проект, войдя в долю компании. Если фирма будет прибыльной, то вы будете получать часть дивидендов. 

Это только часть возможных доп.доходов. Подумайте сами, что вы можете придумать. Для этого я рекомендую завести книгу учета доходов, а не расходов. Запишите в эту книгу все способы увеличения имеющихся доходов и виды дополнительных доходов, которые сможете придумать. Позже этот список будете дополнять. Выделите из них не более 3-х, которые сможете осуществить в этом месяце и составьте точный план действий. Если доходы будут получены, продолжайте, если нет, оставьте и выберите другие из списка и т.д. пока не добьетесь увеличения доходов и значительного их превышения над постоянными и обязательными расходами. 

Почему я настаиваю именно на увеличении доходов, а не уменьшении расходов?

Потому что наши расходы растут не пропорционально нашим доходам (вопреки расхожей поговорке: "чем больше получаешь, тем больше тратишь"), а с меньшей амплитудой. Ведь если мы привыкли есть бешбармак, то при увеличении доходов не станем есть только дорада под соусом из черной икры. Наши привычки в еде, досуге останутся прежними, а расходы на них могут даже уменьшиться! 

Ведь обеспеченным людям гораздо легче найти оптимальную цену, покупая оптом, в интернете, за границей, у знакомых и т.д. А бедняку приходится покупать в розницу по ценам, установленным продавцом. 

Именно поэтому прямо сегодня посчитайте свои ежемесячные (постоянные) затраты и поймите, что вы должны получать, как минимум в 2 раза больше. Направьте все свои усилия на достижения этой цели. 

Сохраняйте полученные доходы, откладывайте на депозит, не делайте рискованные вложения (в акции, бизнес, инвестиции и т.д.) пока не добьетесь устойчивого финансового положения. Помните, что рискованные инвестиции и займ даже близким людям вы должны делать только на ту сумму, которую готовы потерять прямо сейчас.

Не существует "волшебной" или универсальной системы управления финансами. Только вы сами сможете выработать свою систему методом проб и ошибок. Но помните лишь одно правило - получай больше, трать меньше!  

Золотые правила управления личными финансами

У нас с мужем есть несколько правил управления личными финансами:

№1. Доход должен превышать расход. Это железное правило в нашей семье.

№2. Всегда должна быть подушка безопасности и финансы на конкретные цели, мы разделяем здесь деньги на непредвиденные обстоятельства и запланированные затраты. При этом вложения мы стараемся распределять финансы для минимизации рисков и обозначаем краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. 

№3. Инвестиции не должны быть рискованными, так например, муж торгует на бирже, и на это есть специально выделенная сумма, которую не представляет риска нашему бюджету. 

№4. Учет личных финансов (у нас HomeBudget), плюс мы стараемся все оплаты проводить через терминалы, чтобы максимально все отражалось в интернет-банкинге. Мне нравятся приложения Kazkom и BankAstana, где можно получить аналитику по своим финансам. Собственно здесь мы выходим на ratio 50 - 30 - 20. 

И последнее правило. Разумное управление финансами: не кладите все яйца в одну корзину, покупайте то, что сможете продать, и не влезайте в долги - на этих трех китах стоят финансовые достижения любого, в том числе непрофессионального инвестора.

 

Всем удачи!

кейс #9 

здраствуйте. на сегодняшний день экомить и сбережения собирать не так и всегда получается. Но сегоднчшняя ситуация рынка приводить и сбережению и экономию денег, так как мы начали думать и тратить по другому. например можно составить вот такой метод управления своими деньгами 50-30-20

 50 - тратить на проживание: питание, ком.услуги, транспорт,.платить кредиты

 30 - откладывать на сбережения (при этом экономить ираты на той свадьбы, на дни рождении, на покупку одежды, из старой одежды делать handmade, обновлять их) 

 20 тратить на покупку одежды обуви ткани, погашать мелкие кредиты