Приветствую Вас, уважаемые  участницы проекта Мамы&Money;!

Я одна из трех экспертов данного конкурса.

Хочу сказать, что все вы меня вдохновляете своими ответами, активностью и тягой к знаниям. Читая ваши комментарии я радуюсь тому, что у нас есть такие женщины, которые и "коня на скаку", и "в горящую избу", и финансовый кейс на лету.

Поздравляю всех с наступающим Новым Годом, желаю Вам здоровья и любви, все остальное придёт вместе с финансовыми знаниями! 

     

Здравствуйте!

На мой взгляд, ипотечный кредит является одним из самых востребованных видов кредитования в Казахстане. После рождения второго ребенка в семье, у нас тоже возникла потребность в расширении жилплощади и единственным решением, нам казалось, оформление ипотеки. И началась гонка по банкам, расчеты, сбор документов и прочее... Получили одобрение, заплатили комиссию за рассмотрение заявки.  Но у нашей истории хороший конец, мы купили квартиру,продав старую + накопленные сбережения, своими силами.

1. Размер первоначального взноса варьируется от 0% до 50%

0% -(Qazaq Banki)

10% -Нурбанк

15% -Forte Bank

20% - АТФбанк, Asia credit bank, Банк Центр Кредит

30% - Казком, Банк RBK, Евразийский банк

50% -Жилстройсбербанк

Также при отсутствии первоначального взноса можно предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость

2. Требования при предоставлении ипотечного кредита выставляются и к заемщику и к приобретаемой недвижимости.

К заемщику: быть резидентом РК, возраст (от 21 до 65 лет, правда в последнем случае, скорее всего попросят предоставить созаемщика), и конечно же, подтверждаемый доход.

К недвижимости: год постройки, материал строения (отпадают каркасно-камышитовые, шлакоблочные дома), наличие незаконных перепланировок.

3.На сегодняшний день я бы выбрала Жилстройсбербанк, т.к. у них самый низкий % по кредиту от 3,5% и срок до 25 лет. Но конечно если копить в ЖССБ 3 года на депозите 50% от стоимости жилья. Если же без перв.взноса, то первые 3 года ставка по кредиту будет 9 % на всю сумму кредита. Посчитав переплату по ипотеке, в итоге получается, что здесь самые выгодные условия.

 

P.S. Всю команду проекта поздравляю с Наступающим Новым Годом!

Добрый день!

проанализировала условия ипотеки в 1)казкоме:

срок кредита  от 37 мес.до 10лет

валюта: тенге,доллары США

первоначальный взнос:30% от стоимости приобретаемого жилья

ставка вознаграждения :13,8%

минимум документов(в том числе справка о доходах за 6 мес)

2)ЖССБ : срок кредита: от 6 лет до 15 лет

валюта :тенге

первоначальный взнос :50 %

ставка вознаграждения 5%

в перечень документов также входит справка о доходах за 6 мес.

Считаю что в  Жилстройсбербанке  больше преимуществ,самое главное :процент банка(5%)самый маленький по РК.Срок кредита так же имеет большое значение,минус -нужно накопить большой первоначальный взнос 50%.

 

 

 

 

Добрый день! Хочу поделиться своим опытом в получении ипотечного кредитования. В ожидании малыша мы с мужем искали квартиру квадратурой больше, чем та одно комнатная которую мы снимали. Я принялась штурмовать все банки, где выдавали ипотеку. Первоначальный взнос у нас был, почти 50% накопили. 1) Каспи - не выдает ипотеку; 2) евразийский - очень большие % ставки, следовательно зп мужа не позволяла платить такие деньги; 3) народный - очень долго и документов куча собирать нужно- не подходит; 4) сбербанк - берешь 6 млн, а возвращаешь 19 млн!!! Ставки большие и срок долгий; 5) Казком - три дня ходила, так и не дождалась своей очереди к менеджеру((( (я ведь на 9 месяце была, очень тяжело было!) В общем решили мы все таки сходить в жилстройсбербанк, хотя и не было у нас там счета. Не поверите, через неделю после нашего обращения мы праздновали новоселье! Плюсы банка: очень быстрые сроки рассмотрения, оформления; % ставка 5,5% годовых; срок займа 7,5 лет; терминалы оплаты есть во многих местах - очень удобно оплачивать; через 1,5 года % ставка еще и снижается! Перечень документов минимальный: справка о доходах, уд. Личности, свидетельство о браке, документы на квартиру, оценка недвижимости. Также отмечаю, что валюта кредита - тенге, что немаловажно в связи с нынешней ситуацией на рынке. Инвестирование в недвижимость всегда актуально. С наступающим Вас, дорогие мамочки, бизнес леди! Семейного благополучия и финансовой независимости!

Лично я не сталкивалась с ипотекой, и этому очень рада. Я вообще против каких либо кредитов. Славу Богу, у нас нет не одного кредита. Хотя в первые два года замужества муж набрал кредитов для близкого человека, не сказав мне. Обещали платить и все такое, но не с держали слово. Было тяжело, обидно. Но мы расплотились. С тех пор даже не думаем о кредитах, аллергия)))). Я не когда не задумывалась о ипотеке, есть свое жилье.

Добрый день. Просмотрела по банкам- выбор за Жилстройбанком. Немного о моем ипотечном опыте,может кому нибудь пригодиться.Первую ипотеку я оформляла в 2006 году( у меня была однокомнатная квартира+ 30% от стоимости от кв которую хотела в ипотеку приобрести в У.е.).

Плюсы :

1. нужно иметь хороший достаток чтобы рассчитывать на долгострочное погашение ,в моем случае это моя работа,она и послужила гарантом и мне предложили скидку по %.

2. брать кредит в тенге,к моему сожелению я брала в долларах,тк получала з/пл в долларах на тот момент.

3.нужно иметь от 30-50% денег  стоимости квартиры.

4. иметь еще одну квартиру,у меня была однокомнатная я ее сдавала и покрывала ежемесячный платеж по ипотеке.

5.иметь депозит в банке,лучше в том где есть ипотека,часть з/пл ложить на депозит, у меня был долларовый депозит и з/пл и ипотека в ККБ

6. Ипотека тяжело первые полгода,но она же дисциплинирует, т.е. траты мимизируешь стремишься копить.

7. ипотечная квартира  -это уже твоя квартира.

8. в договоре нужно выяснить есть  частичное досрочное погашение и какие нужно платить % по ЧДП,какая сумма должна быть( с моем случае не менее  3 ежемесячных выплат)

9. при накоплении на депозите n-ной суммы использоватьЧДП,но с сокращением срока ипотеки ,а не ежемесячного платежа

10. перед тем как брать ипотеку рассмотреть как  платить - равными долями или по аннунетентый ,для меня выход был - равными долями.

11. Брать кредит на долгий срок,но с малыми ежемесячными выплатами

12. Квартиры  с каждым годом дорожают,это тоже инвистиция. 

 Минусы:

1. да кредит это нервы и подсчет

2.брать кредит в долларах нельзя,лучше в тенге т.к тенге девольвирует.

3.жить надо по средствам сократить все ненужные расходы

4. иметь еще один доход,в моем случае я начала сдавать 1 комнт кв - через НК.

5. брала в долларах - переплатила 16 тыс долларов - до сих пор жаба душит.

 Я брала ипотеку т.к хотела рассшириться тесно в 1 комн кв. Расчитывала если не потяну ипотеку то продам кв и покрою кредит.Но оказалось что могу содержать 2 квартиры и решила сдавать. Еще был вариант продать 1-комн кв чтобы оплатить высшее образование сыну,но это тоже отпало тк получили грант. Мне повезло мама попросила жить с ней и я перехала к ней, так как я имею Ип в ККБ дали разрешение сдавать ипотечную квартиру- тоесть у меня уже был пасивный доход с 2-х кв.

Часть денег я складывала на депозит.С депозита переводила на ипотечный счет,все в одном банке,удобно.был кругооборот-з/пл- депозит- накопление - оплата ипотеки .

Брала ипотеку на 15 лет,3 раза оплачивала ЧДП и закрыла зв 6 лет,переплата банку  16 тыс долларов-но я их минусую так как имела доход с квартир,они сами покрывали кредит,а моя з/пл доставалась мне.

Взяв ипотеку я стала интересоваться как минимизировать расходы,читала книги.

Ипотеку нужно брать,но с умом расчитывать все риски,чтобы это не было головной болью.

Поздравляю с наступающим Новым Годом. Спасибо этому проекту,сама много узнала.Желаю  здоровья,успеха и финансовой грамотности и процветания.

 

Здравствуйте! На сегодняшний день ипотечное кредитование является одним из выходов для молодых семей для приобретении собственного жилья. Для нас был единственным выходом получить квартиру таким образом. Мы жили загородом в большом доме, но в связи с течением обстоятельств нужно было съехать оттуда, вот тогна нам и помог ЖилСтройСберБанк, так как он выдал нам квартиру без первоначального взноса на 8 лет. Плотим по 86 000 ежемесячно.  Стараемся экономить, за то в собственной квартире!!! Но останавливаться на этом не будем! Дай Бог закроем кредит и возмем еще квартиру, для того чтоб осталось детям!!!

Дорогие девочки, девушки, мамы и бабушки! Поздравляю вас  с наступающим новым годом! Желаю вам всего самого-самого, будьте здоровыми и счастливыми!

 

Теперь по существу вопроса: Мне так нравятся ваши задания, которые позволяют мне разобраться в очень полезных вопросах. В наше время такого понятия как ипотека не было, поэтому и возможности разобраться во всех ее нюансах тоже. Исходя из своего многолетнего опыта, могу сказать, что с умом взятый кредит может очень помочь, и поднять твое благосостояние, а если бездумно действовать, то можно вогнать себя в кабалу. 

Чтобы детально разобраться по существу вопроса, решила сравнить условия Жилстройсбербанка, Казкоммерцбанка, хотела еще Каспий банк посмотреть, но поняла, что они ипотеку не дают.  Так вот, давайте рассмотрим вариант, что я приобретаю квартиру стоимостью 13 000 000 тенге. У меня есть первоначальный взнос 50%, так как по условиям ЖССБ у тебя должно быть минимум  50% от стоимости квартиры, которую ты положишь на депозит. В Казкоме первоначалка-30%, и процесс немного другой, ты эту разницу отдаешь продавцу, и у банка берешь оставшуюся разницу, но для чистоты эксперимента я решила, что у меня будет 50%. Большой плюс, для ЖССБ, если ты несколько лет копил деньги, но если нет, то можно разом положить 6 500 000 тг. Еще один момент, залогом в ЖССБ является приобретаемая квартира, и депозит, а в Казкоме - квартира. При этом квартира должна быть сдана в эксплуатацию, то есть иметь технический паспорт и все правоустанавливающие документы. Кроме того, желательно, чтобы она была не в залоге, построена из кирпича и моноблока, и не старше 30 лет. Нужно предварительно показать их работникам банка, чтобы не вылезли мелкие проблемы. 

Итак, мы берем в банке 6 500 000 тенге. Сроком 6 лет. Предположим, я работаю, и получаю заработную плату 300 000 тенге чистыми, это тоже важно при получении кредита.

Для получения кредита нужно оценить приобретаемую квартиру, стоимость оценки 4 000 -5 000 тенге. Срок 3 дня. 

Комиссии в ККБ - только одна комиссия, за организацию кредита 2%-130 000 тенге. И больше ничего. 

В ЖССБ есть комиссия за открытие депозита - 75 000 тенге, за организацию кредита 65 000 тенге. Еще есть ежегодная страховка жизни и квартиры, 11 700+11700 тенге. 

% ставка в ЖССБ- 8,5%-3 года, потом 5%-6 лет, то есть 3 года ты платишь только %, причем со всей суммы, то есть и с депозита тоже, глупость конечно, ну у них такие условия, в итоге эффективная ставка возрастает до 18% переплата составляет 5 070 000 тенге.

В Казкоме % ставка составляет 13,8%, при этом переплата равна  3 142 891 тенге. 

В результате моего исследования ипотека от Казкома оказалось выгоднее. 

Здравствуйте, вот читаю все эти комментарий. Может когда то оно мне и пригодится. Данный момент у меня нет кредита даже ипотеки. В будущем все равно нужно жилье и рассмотрим наверное, наверное нам медикам дадут квартиру я надеюсь . Будет чуть чуть легче наверное .каждой месяц по 70 или 80 тыс не потяну и еще на 10 или 15 может 8 лет . Всех с Новым годом! !!

Часть 1.

На 1.01.16 г. в Казахстане действуют 35 банков второго уровня, из них 22 (сайт Казахстан-Зираат Интернешнл Банк не открывается) предоставляют ипотеку, т.е. 63%. Это говорит, о высоком интересе казахстанцев на ипотечное кредитование. Спрос рождает предложение.

У каждого банка свои условия и требования. Рассмотрим случаи при полном подтверждении доходов с годовой эффективной ставкой:

1) Bank RBK: 2000000 KZT/15000 USD-50000000 KZT/350000 USD сроком 12-120 месяцев с первоначальным взносом (ПВ) от 30% стоимости недвижимости - от 21,8%(KZT)/12,6%(USD). Программа сотрудничества с ТОО Елорда Даму, отсутствие комиссий.

2) АТФБанк: до 100000000 тенге сроком 0,5-15 лет от 16,1% с ПВ 20 % или 0 % при совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости. Комиссия за организацию займа (КОЗ) от 1% от суммы займа.

3) ДБ Альфа-Банк: 1-150 миллионов KZT (эквивалент в USD/EUR) сроком 6-120 месяцев с ПВ 30% или 0% при допобеспечении - 28,58%(KZT)/14,97%(USD, EUR). КОЗ - 3,5%.

Требования к заемщику: гражданин РК возрастом 21-70 лет (на момент окончания срока займа), со стажем работы на текущем месте и доходом не менее 3 месяцев с отсутствием негативной кредитной истории, возможностью привлечения созаемщика/гаранта и регистрацией по месту жительства/месту работы в регионе присутствия Банка.

4) ForteBank: от 300000 KZT/1600 USD до 85% (KZT)/50% (USD) от рыночной стоимости залога с ПВ от 15% - от 18,3%(KZT)/14,9% (USD). Имеется КОЗ.

5) ДБ Punjab National Bank-Казахстан: от 750000 KZT/5000 USD до 45000000 KZT/300000 USD (г.Алматы, г.Астана) и 30000000 KZT/200000 USD (другие регионы) сроком 1-15 лет (KZT)/20 лет (USD) с ПВ от 20% (г.Алматы) и 25% (г.Астана, другие регионы) и 0%, если стоимость залоговой недвижимости покрывает заем на 125% (г.Алматы)/135% (г.Астана, другие регионы). КОЗ – 2%.

Требования к заемщику: граждане РК и лица, имеющие вид на постоянное жительство в РК, возрастом от 20 лет до пенсионного возраста к моменту последнего платежа по займу с общим непрерывным стажем работы на текущем месте работы – не менее шести месяцев.

6) БанкПозитив Казахстан: от 3–60 миллионов тенге сроком до 120 месяцев с ПВ от 25% – от 17,7%. Комиссия за выдачу займа (КВЗ) - 1,5%.

Требования к заемщику: резидент РК возрастом 22-58 лет с постоянной регистрацией в городе присутствия Банка и постоянным местом работы (стаж работы на последнем месте - 6 месяцев, общий стаж - не менее 12 месяцев) и достаточным доходом.

7) Евразийский банк: в тенге до 240 месяцев с ПВ от 30% и 0% при дополнительном залоге – от 17% (г.Астана). Разные программы: покупка жилья в РК и РФ.

Часть 2.

8) Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана: в тенге сроком от 6-25 лет с ПВ 50% под 4% годовых или с ПВ 0% сроком 3-8,5 лет по 11,4%. Возможность предварительного, промежуточного и жилищного займов.

9) Казкоммерцбанк: от 1500000 KZT (эквивалент в USD) сроком от 37 месяцев до 10 лет с ПВ от 30% – от 15,07%. КОЗ: от 0,5-2%.

10) Казинвестбанк: 2-100 миллионов тенге сроком 37-180 месяцев без ПВ – от 18,1% (плавающая). КОЗ - 2%.

Требования к заемщику: резиденты РК и нерезиденты, имеющие вид на жительство в РК возрастом 21-63 лет (мужчины) и 21-58 лет (женщины) с общим стажем работы – 12 месяцев и на текущем месте - 6 месяцев с чистым доходом не менее 200000 тенге для приобретения жилья не ранее 1965 г.п.

11) ДБ Банк Китая в Казахстане: при наличии недвижимого имущества - до 80% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости, при отсутствии – до 70%, сроком 6-120 месяцев под 18,01%.

Требования к заемщику: женщины/мужчины возрастом 21-55 лет со стажем работы в компании от 12 месяцев при участии созаемщика (прямые родственники).

Требования к залоговому обеспечению: кирпичные (блок, панель, бетон, монолит) квартиры в многоквартирных домах (не ранее 1970 г.п.), жилые дома с земельным участком, квартиры в жилых домах (не ранее 1985 г.п.) не более, чем в 20 км. от г.Алматы и 10 км. от г.Актобе.

12) AsiaCredit Bank: от 750000 KZT до 80% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости сроком до 240 месяцев с ПВ от 20% - от 16,3% Комиссия за рассмотрение заявки (КРЗ) - 5000 тенге, КОЗ - от 2%.

13) Народный сберегательный банк Казахстана: от эквивалента 3000 USD сроком 6-360 месяцев с ПВ от 10% или 0% при дополнительном залоге - до 3-х лет (16% KZT, 14,3% USD), 3-15 лет (15,8% KZT, 14,1% USD), 15-30 лет (16,3% KZT, 14,6% USD).

14) Нурбанк: до 50000000 KZT сроком до 240 месяцев с ПВ от 20% - от 28,2%. КОЗ - 1,5%, КВЗ - 0,55%.

15) Qazaq Banki: от 500000 KZT (эквивалент в USD) сроком 6-180 месяцев без ПВ - от 19,4% (KZT) и от 11,5 (USD). КОЗ - 3%; КРЗ - 4000 тенге.

У меня двое взрослых сыновей, я их заинтересовала ипотечным кредитованием через Каспий банк- где  мы копили средств  на строительство жилья, а также ипотека в Жилстройбербанке - где 50% первоначальный срок кредитования, но заплатив половину суммы на жилье - получаешь льготный условия кредитования  от 4,5-5% , к тому же при  накопления ежегодной необходимой  суммы получаешь от государства 20% премии. Благодаря двум  банкам  мы заканчиваем  строительство дома, а младший сын - выполнив все требования банка получил на льготных условиях 3-комнатную квартиру- завершил ремонт на современный лад.

Самые выгодны условия ипотеки как по срокам так и по процентам в Жилстройбербанке. каспий банк привлек нас своим гибким графиком работы и качеством обслуживания и большого внимания к клиентам !!! 

Часть 3.

16) ДБ Сбербанк России - от 150000 KZT (эквивалент в валюте) сроком до 20 лет с ПВ от 30% - от 17,2% (KZT)/8,8% (USD). Разные программы: Ипотека - молодая семья, Жилищный кредит.

Требования к заемщику: от 21(35) до достижения на момент окончания срока кредита 58 лет (женщины) и 63 лет (мужчины) со стажем работы не менее 4 месяцев на последнем месте работы и общим стажем - не менее 6 месяцев.

17) Банк ЦентрКредит: в KZT/USD до 70% от рыночной стоимости жилья сроком до 20 лет с ПВ от 30%. КРЗ - 5000 тенге, КОЗ - 1%. Разные программы: Люкс, Стандарт, Совместно с АО Казахстанская ипотечная компания, Строительство индивидуального жилья.

18) Цеснабанк: от 500000 KZT сроком до 10 лет с ПВ от 40% или 0% при дополнительном залоге – 21,1%. КОЗ – 1,5%.

Требования к заемщику: граждане РК от 22 лет.

19) Эксимбанк Казахстан: в KZT до 15 лет без ПВ – 16,3%. КОЗ - 0,5-1%, КВЗ - 0,5%.

20) Altyn Bank: 3-100 миллионов KZT сроком 36-239 месяцев с ПВ от 30% - от 17,5%. КРЗ - 10000 тенге, КОЗ - 0,25-0,5%.

21) Банк Астаны: в KZT/USD сроком 12-120(180) месяцев без ПВ - от 16,8% (KZT)/13,6% (USD). КОЗ - от 1%, КРЗ - 3000 тенге.

22) ДО Банк ВТБ (Казахстан): до 120000000 KZT (эквивалент в USD, RUB) сроком до 20 лет с ПВ от 10%. Разные программы: ипотека, специальная ипотека.

На сайте Крыша имеется объявление о продаже однокомнатной квартиры в панельном доме 1978 г.п. по ул.Макатаева (центр г.Алматы) за 29000 USD(по сегодняшнему курсу - 9947000 KZT). Исходя из того, что на данный момент у меня нет накоплений, т.е. ПВ, другой недвижимости в имуществе, т.е. залога, и низкий уровень дохода (в тенге), мне подходят программы ипотечного кредитования АО Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана, АО Qazaq Banki, АО Эксимбанк Казахстан, Банк Астаны и АО Казинвестбанк. С учетом годовой эффективной ставки, суммы комиссий, необходимых документов и возможности участия в госпрограммах мой выбор пал на ЖилСтройСберБанк.

С НОВЫМ ГОДОМ!

Доброе утро всем участницам проекта! Всех с Новым Годом! Пусть он будет богат на яркие и радостные события!

Спасибо за проявленную активность несмотря на предновогоднюю суету.

По результатам обсуждения были выделены ответы Зайры и Mirusik.

Зайра проанализировала условия выдачи ипотеки в 22 банках, написала о требованиях к Заемщику, сделала свой выбор. Ответ Mirusik был также полным, но более лаконичным. В итоге, приняв во внимание время, затраченное на поиск информации, написание ответа и более развернутые условия ипотеки в различных банках победителем признана Зайра! Поздравляем с выигрышем! Пусть электромясорубка станет хорошим помощником на кухне, поможет экономить и накопить на квартиру!

Урррррррррра!

Спасибо огромное!

Благодарю Вас за поздравление и теплые пожелания!!!

Поздравляю всех с наступившим новым годом!

Пусть обезьянка будет к нам благосклонна и принесет много-много подарков, радостных событий и приятных сюрпризов.

Желаю всем счастья, здоровья, любви! Пусть исполнятся заветные желания! Процветания и благополучия в каждый дом!